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壯大民營(yíng)經(jīng)濟 挖掘供應鏈金融科技價(jià)值點(diǎn)

發(fā)布時(shí)間:2023-12-5來(lái)源:中國金融新聞網(wǎng)點(diǎn)擊:返回列表

       近日,中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會(huì )、國家外匯局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、全國工商聯(lián)八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),提出支持民營(yíng)經(jīng)濟的25條具體舉措,其中第三條提到,積極開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務(wù)。

 
  近年來(lái),供應鏈金融成為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要方向,但不可否認的是,供應鏈金融仍然存在對象、產(chǎn)品、主體、場(chǎng)景等方面的突出問(wèn)題。
 
  IDC《2023供應鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書(shū)》顯示,目前以核心企業(yè)主體信用背書(shū),供應鏈上游的融資可獲得性較高,但在融資的成本、期限、額度、便捷度等方面存在優(yōu)化空間。
 
  直面挑戰,危中尋機??v觀(guān)供應鏈金融市場(chǎng),互聯(lián)網(wǎng)科技平臺正在充分挖掘供應鏈金融科技價(jià)值點(diǎn),改變傳統模式下限制供應鏈金融良性發(fā)展的底層邏輯和模式,使以往依賴(lài)于核心企業(yè)擔保的上下游中小微企業(yè)融資難問(wèn)題能夠得到有效緩解。
 
  “秤砣雖小壓千斤”,服務(wù)好民營(yíng)經(jīng)濟,首先便是要服務(wù)好中小微企業(yè),服務(wù)好產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈??梢哉f(shuō),供應鏈金融科技所能發(fā)揮出的作用與價(jià)值遠不止如此。
 
  京東科技金融科技事業(yè)部負責人認為,供應鏈金融科技給產(chǎn)業(yè)鏈本身帶來(lái)的價(jià)值,不僅局限于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題,還可以為產(chǎn)業(yè)供應鏈創(chuàng )造固鏈、穩鏈、強鏈等更多元、更具穿透力和更長(cháng)遠的價(jià)值,比如提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的韌性和安全、提高產(chǎn)業(yè)鏈的全要素生產(chǎn)率、助力相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈構建成本優(yōu)勢等。
 
  “用數智化激活產(chǎn)業(yè)的現金流,是供應鏈金融深耕的一個(gè)方向。”中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華認為,數智化的關(guān)鍵路徑首先是“三全”,即全觸達、全要素和全場(chǎng)景。同時(shí),還要做到“三可”,可透明、可追溯、可信任。做到“三全”和“三可”,才能達到“三能”效果,即能響應、能韌性和能持續。
 
  在產(chǎn)業(yè)數智化轉型浪潮下,通過(guò)供應鏈金融科技能夠有效解決現實(shí)的融資難問(wèn)題,作為民企的天章紙業(yè)對此深有體會(huì )。
 
  據悉,天章紙業(yè)是京東自營(yíng)體系下的頭部供應商,近年來(lái),通過(guò)“京保貝”提供的融資服務(wù)已覆蓋其近五成的采購費用。2023年,天章紙業(yè)還與京東供應鏈金融科技平臺達成科技型合作,搭建了信貸駕駛艙,并接入多家金融機構。
 
  “妥了網(wǎng)的后勤保障物資上游供應鏈廠(chǎng)家、供應商超過(guò)千家,大部分為中小型企業(yè)。”天章實(shí)業(yè)集團副總裁、樂(lè )活科技(妥了網(wǎng))CEO 賓超介紹道,“京東供金平臺Lite版的引入,解決了賬期痛點(diǎn),幫助我們高效便捷對上游供應鏈進(jìn)行貨款支付,從而暢通上下游供應鏈,服務(wù)終端客戶(hù),滿(mǎn)足客戶(hù)對于后勤保障物資的快速響應需求。”
 
  從第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈保理融資產(chǎn)品“京保貝”到服務(wù)于鏈屬中小微企業(yè)的采購融資、動(dòng)產(chǎn)融資、倉單融資等多種供應鏈金融科技產(chǎn)品,從服務(wù)于廣大京東自營(yíng)供應商到走出內部生態(tài)發(fā)展“四個(gè)一體化”,賦能千行百業(yè)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展,脫胎于自身數智供應鏈實(shí)踐的京東,有著(zhù)扎實(shí)且獨具特色的供應鏈金融科技發(fā)展路徑。
 
  隨著(zhù)當下供應鏈上下游企業(yè)彼此依存度越來(lái)越強、業(yè)務(wù)流程數字化程度越來(lái)越高、不同產(chǎn)業(yè)鏈交織更加復雜、供應鏈對于市場(chǎng)需求變化反應更加敏捷,供應鏈金融生態(tài)體系也進(jìn)入下一個(gè)十年的黃金發(fā)展期。
 
  產(chǎn)業(yè)多方對供應鏈金融科技的需求也發(fā)生著(zhù)變化。如何借助生態(tài)多方力量,實(shí)現供應鏈金融“服務(wù)鏈路更透、行業(yè)洞察更專(zhuān)、平臺鏈接更通、平臺運營(yíng)更精”,充分協(xié)同金融與科技側的“有限供給”與產(chǎn)業(yè)側的“無(wú)限需求”,正是數字科技平臺在新形勢下創(chuàng )新發(fā)展的機遇所在。
 
  抓手在哪里?
 
  值得注意的是,《通知》明確要求,深入實(shí)施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng),支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內民營(yíng)中小微企業(yè)融資。
 
  京東科技已著(zhù)手朝著(zhù)這一方向推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。京東科技金融科技事業(yè)部負責人表示,“越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù),需要我們提供更加具備產(chǎn)業(yè)鏈特性的產(chǎn)品和服務(wù),也就是要將供應鏈金融做“專(zhuān)”,提供“一鏈一策”甚至“一企一策”。隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間的交易和協(xié)作關(guān)系更加密切,產(chǎn)業(yè)鏈知識圖譜也變得愈加復雜。這就要求供應鏈金融服務(wù)要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈需求,向更專(zhuān)業(yè)、更細分的方向發(fā)展,對每個(gè)細分行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)圖譜、交易機制和相關(guān)影響因素、市場(chǎng)的時(shí)間差異、地域差異要有足夠的了解。
 
  據《金融時(shí)報》記者了解,當前,京東供應鏈金融科技創(chuàng )新打造數智供應鏈+供應鏈金融的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”模式,并以?xún)葓?chǎng)+外場(chǎng)、科技+金融、上游+下游、B端+C端的“四個(gè)一體化”戰略方向,構建完善的全鏈路、全場(chǎng)景產(chǎn)品體系和運營(yíng)體系,增強了產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性,也提升了供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的韌性與安全性。
 
  目前,京東供應鏈金融科技已累計覆蓋30多個(gè)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景,包括食品、酒水、飲料、摩托車(chē)、電動(dòng)自行車(chē)、通訊數碼設備、家電、家具家裝、衛生潔具、紙品、連鎖酒店等細分場(chǎng)景,整體服務(wù)數百家核心企業(yè)、數百萬(wàn)家中小企業(yè)。

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